本文目录导读：
近年来，随着比特币、以太坊等虚拟货币的全球热潮，许多中国投资者对“买币是否违法”这一问题充满疑惑，作为虚拟货币行业的资深从业者，我将结合中国现行法律法规和政策导向，深入分析个人买卖虚拟货币的法律边界,帮助读者厘清风险与合规要点。
中国法律对虚拟货币的定性
根据中国人民银行等十部委2021年9月发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”），虚拟货币被明确界定为“非货币当局发行，不具有法偿性与强制性”的虚拟商品，其交易活动“不受法律保护”,这意味着：
- 虚拟货币不是法定货币,不能作为支付工具在境内流通；
- 买卖行为本身不直接构成刑事犯罪，但若涉及非法集资、诈骗或洗钱等行为，则可能触犯《刑法》。
个人买卖虚拟货币的法律风险
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民事风险：交易不受法律保护
由于虚拟货币交易被定义为“非法金融活动”，若因交易纠纷（如平台跑路、诈骗）提起诉讼，法院可能依据《民法典》第153条认定合同无效，投资者难以追偿损失，2022年北京某法院判决一起比特币借贷案，以“损害社会公共利益”为由驳回原告诉求。 -
行政风险：资金账户可能被冻结
银行和支付机构被要求加强交易监测，若发现账户参与虚拟货币交易，可能采取冻结措施，2023年多地警方通报的“断卡行动”中,部分用户因OTC交易被误判为洗钱导致账户受限。 -
刑事风险：涉众型案件的高发地带
- 帮信罪：为境外交易所提供支付结算服务可能构成帮助信息网络犯罪活动罪；
- 非法经营罪：组织规模化场外交易（OTC）或开设交易平台；
- 传销/诈骗罪：参与以虚拟货币为噱头的资金盘项目。
政策灰色地带与实务建议
尽管中国禁止虚拟货币交易所运营，但个人通过境外平台（如Binance、OKX）买卖币仍存在一定操作空间,从业者需注意以下合规要点：
- 避免公开宣传或诱导交易：在社交媒体推荐代币可能被认定为非法金融营销；
- 谨慎选择OTC渠道：优先选择实名制商家，保留完整交易记录以自证合法来源；
- 税务申报义务：虽然目前缺乏明确细则,但境外收益可能涉及个人所得税。
国际对比与未来展望
全球监管呈现分化趋势：美国将部分代币纳入证券监管，欧盟通过MiCA法案规范市场，而中国仍坚持严格限制，未来若央行数字货币（CBDC）成熟,或为虚拟资产监管提供新框架。
个人购买虚拟货币虽不直接违法，但置身于高风险的法律灰色地带，投资者需充分认知政策底线，避免参与机构化、涉众型交易活动，合规的底线思维是：“不碰资金盘，不碰OTC代理，不碰境内交易所”，虚拟货币的投机属性极强，在追求收益前,请务必评估法律与财务的双重风险。
